Vos assurances,
passées au crible.

La RC auto est obligatoire dès que le véhicule circule ; tout le reste se choisit.

La responsabilité civile indemnise les personnes que vous blessez et les biens que vous abîmez. Ni vous, ni votre voiture. Tout le reste se construit à partir de là : omnium complète ou mini-omnium, assurance du conducteur, protection juridique, assistance. Ce qu'il vous faut dépend de l'âge du véhicule, du kilométrage annuel et de la somme que vous acceptez de sortir vous-même en cas de coup dur.

• Omnium et mini-omnium : vol, incendie, vandalisme, bris de glace, collision avec un animal
• Assurance du conducteur : vos dommages corporels, même quand vous êtes en tort. La personne derrière le volant doit toujours être couverte
• Protection juridique et assistance dépannage en option
• Comparaison neuf / occasion, jeune conducteur, second véhicule

L'assurance de base du logement, pour le propriétaire comme pour le locataire.

Malgré son nom, elle couvre bien plus que le feu : dégâts des eaux, tempête, grêle, bris de vitrage, dégâts électriques et catastrophes naturelles. C'est en général au moment du sinistre qu'on découvre ce que le contrat prévoit vraiment. On préfère faire ce point avant.

• Valeur du bâtiment, contenu, garantie vol, présence ou non d'un jardin
• Piscine et jacuzzi : ce sont des améliorations, à déclarer obligatoirement au courtier
• Locataires : la clause d'abandon de recours, à vérifier avant de signer le bail
• Dégâts des eaux, tempête, grêle, dégâts électriques et catastrophes naturelles
• Vol et vandalisme en garantie complémentaire
• Exigée par toutes les banques dans le cadre d'un crédit hypothécaire

Elle intervient quand un membre du foyer cause un dommage à quelqu'un d'autre, qu'il soit corporel ou matériel.

Un enfant qui casse une vitre, un chien qui mord, un vélo qui raye une voiture : la RC familiale prend en charge l'indemnisation de la victime. Elle n'est pas obligatoire en Belgique, mais son coût annuel est sans commune mesure avec ce qu'un dommage corporel peut représenter. La plupart des contrats couvrent tout le ménage, enfants aux études compris.

• Couvre l'ensemble des personnes vivant sous le même toit
• Inclut généralement les animaux domestiques
• Souvent complétée par une protection juridique, ou permettant d'améliorer les garanties

Elle paie l'écart entre la facture d'hôpital et le remboursement de la mutuelle.

Une hospitalisation en chambre particulière laisse à charge des suppléments d'honoraires qui grimpent vite. L'assurance hospitalisation prend le relais : frais de séjour, honoraires, soins avant et après l'admission. On vérifie les points qui font la différence : délai de carence, plafond, prise en charge des affections préexistantes, possibilité d'affilier les enfants.

• Frais pré-hospitalisation et post-hospitalisation
• Suppléments d'honoraires en chambre particulière
• Prise en charge des affections préexistantes
• Formules dentaires et ambulatoires en complément, pour que vos frais quotidiens soient remboursés hors hospitalisation
• Attention aux délais d'attente à la souscription

Elle paie les frais d'avocat et d'expertise quand vous devez défendre vos droits.

Litige avec un entrepreneur, conflit de voisinage, désaccord après un accident, problème avec un vendeur : les frais de procédure découragent souvent d'aller au bout. La protection juridique les prend en charge et met un juriste à votre disposition. En Belgique, certaines formules ouvrent en plus droit à une réduction d'impôt.

• Frais d'avocat, d'expert et de procédure
• Conseil juridique par téléphone inclus
• Extension possible en droit du travail, fiscal ou de la famille

Un capital libéré rapidement, pour épargner à vos proches l'avance des frais.

Des funérailles représentent plusieurs milliers d'euros, à régler dans des délais courts et souvent avant le déblocage des comptes. L'assurance obsèques verse un capital dédié, sans attendre le règlement de la succession. C'est un produit simple qu'on choisit surtout pour la tranquillité administrative qu'il apporte à la famille.

• Capital versé sans attendre le règlement de la succession
• Montant à définir selon le type de funérailles souhaité
• Souscription possible à tout âge, primes selon l'âge d'entrée

Un capital prévu pour les droits de succession, sans entamer ce que vous transmettez.

Les droits de succession se règlent dans les mois qui suivent le décès. Souvent avant que les héritiers aient accès aux comptes, et bien avant qu'ils puissent vendre quoi que ce soit. Les taux montent d'autant plus vite que le lien de parenté est éloigné : il arrive qu'une maison de famille parte pour payer l'impôt qu'elle a elle-même déclenché. L'assurance succession libère un capital dédié, disponible au moment où la note tombe.

• Capital disponible sans attendre le règlement de la succession
• Montant calibré sur une estimation des droits à venir
• Taux d'autant plus lourds que le bénéficiaire est éloigné en parenté
• Se combine aux autres outils de planification patrimoniale

Frais médicaux à l'étranger, annulation, rapatriement et véhicule de remplacement.

La carte européenne d'assurance maladie ne couvre ni le rapatriement sanitaire, ni les frais dans un établissement privé, ni l'immobilisation du véhicule. Une assistance voyage annuelle prend le relais partout, pour toute la famille, et coûte souvent moins cher qu'une assurance souscrite voyage par voyage.

• Avance des frais médicaux à l'étranger
• Assurance annulation : le voyage remboursé quand un imprévu empêche le départ
• Rapatriement des personnes et du véhicule
• Soins à l'étranger, y compris en établissement privé
• Véhicule de remplacement, quand la garantie est comprise
• Bagages et retard de vol en option

Le remboursement des frais vétérinaires, consultations comme chirurgie.

Une opération chez le vétérinaire dépasse fréquemment le millier d'euros. L'assurance santé animale rembourse une partie des consultations, des médicaments et des interventions, selon la formule choisie. Les conditions d'âge à la souscription et les exclusions de races méritent d'être lues attentivement. On le fait avec vous.

• Consultations, médicaments, chirurgie
• Plusieurs formules existent, pour les chiens comme pour les chats
• Avec ou sans franchise annuelle
• Souscription plus avantageuse avant l'âge de deux ans

Pour une construction ou une rénovation, le temps des travaux.

Pendant un chantier, les dégâts à l'ouvrage en cours et les dommages causés aux voisins ne sont couverts par aucun contrat habitation. La police tous risques chantier comble ce vide pour toute la durée des travaux, et évite les longues discussions sur la responsabilité de chaque intervenant. Le vol du matériel sécurisé sur chantier est couvert.

• Dommages à l'ouvrage pendant l'exécution
• Vol du matériel sécurisé sur le chantier
• Recours des tiers et des voisins
• Souscrite avant le début du chantier, pour sa durée

Un compte d'épargne classique garde une réserve disponible à tout moment.

Pour une épargne pouvant rester immobilisée plus longtemps, l'assurance-placement peut constituer une solution pertinente, selon vos objectifs, votre horizon et votre profil de risque. Rendement potentiel, niveau de garantie, fiscalité avantageuse, frais : chaque produit est différent. On vous aide à identifier ce qui correspond vraiment à votre situation.

• Branche 21 à capital garanti, branche 23 en fonds, ou formule mixte
• Épargne-pension et réduction d'impôt annuelle
• Comparaison du rendement, des frais et de la fiscalité contrat par contrat